Remessa Online ou Wise – Qual a Melhor?

As plataformas online são atualmente o melhor caminho para quem deseja transferir dinheiro para o exterior. E opções no mercado é o que não faltam, mas sempre existem aquelas que são mais atrativas. As plataformas Remessa Online ou Wise são bons exemplos.

Contudo, na hora de decidir por qual optar, muitas pessoas ficam na dúvida. Afinal, qual dessas plataformas de transferência online para o exterior oferece as melhores taxas? Qual das duas é a mais confiável?

O fato é que entre ambas contam com vantagens e desvantagens que fazem a diferença na hora de tomar a melhor decisão. Por isso é importante conhecer qual supre suas reais necessidades e entrega o melhor serviço.

Pensando nisso, preparamos esse artigo onde fizemos um comparativo entre Remessa Online e Wise. Nele, consideramos diversos importantes como taxas, limite de envio, variedade de moeda, vantagens e desvantagens de cada opção.

Portanto, acompanhe a leitura e descubra agora qual plataforma entre Remessa Online ou Wise é a melhor na hora de enviar seu dinheiro para o exterior.

Remessa Online ou Wise – O que é cada uma das plataformas?

Para tomar a melhor decisão sobre qual plataforma usar para transferir seu dinheiro para o exterior, é importante que, primeiramente, conheça bem cada uma das duas opções.

A Remessa Online é uma fintech brasileira de envio e recebimento de dinheiro que faz parte do time BeeTech. Essa plataforma corresponde a primeira empresa do segmento a entrar para a Ripple (sistema de liquidação bruta, câmbio e rede de remessas em tempo real).

Enquanto isso, a Wise, ou TransferWise (como era denominada antigamente) é uma plataforma britânica que faz transferências internacionais. Ela atua no mercado há mais de 10 anos viabilizando o envio e recebimento de dinheiro do exterior por uma conta de multimoedas.

Ambas funcionam de maneira parecida e possuem o mesmo objetivo, que permitir você envie e receba dinheiro do exterior. Mas, apesar disso, ambas as plataformas possuem algumas diferenças que vale a pena considerar.

Remessa Online ou Wise – Tarifas para transferências

Para saber qual plataforma entre Remessa Online ou Wise é a mais em conta é preciso levar em consideração as taxas de envio de dinheiro. Essas taxas podem várias conforme uma série de fatores que vai desde a origem e destino da remessa até a forma de pagamento escolhida.

No geral, ambas as plataformas possuem tarifas reduzidas, sobretudo quando comparado as taxas dos bancos tradicionais. Inclusive, tanto a Wise, quanto a Remessa Online efetuam conversão de cambio sem cobrar margem de lucro. Desse modo, você consegue converter seu dinheiro durante a transferência com mais economia.

Veja abaixo as taxas que a Wise cobra em suas transações:

• Tarifa de envio – Custo a partir de 0,41% acrescido da taxa fixa que vai depender da moeda.
• Taxa fixa – De Real para Euro o custo é de R$ 3,69 + 1,04% do valor convertido. De real para Dólar o custo é de R$ 4,71 + 1,04% do valor convertido. Ambas com IOF incluído.
• IOF – Tributo obrigatório de 1,1% em envios de contas com mesmo titular ou 0,38% para contas de terceiros.
• Câmbios comercial – Sem margem de lucro.
• Abertura de conta – Grátis.
• Guardar mais de 50 moedas – Grátis.
• Tarifa de recebimento de dinheiro – Grátis.

Confira as taxas da Remessa Online:

• Custo de operação – Dependendo do valor e da moeda usada tem custo a partir de 1,3% (envio de real para euro, taxa de 1,54%).
• Tarifa fixa – De R$ 5,90 em transferências abaixo de R$ 2.500 ou equivalentes em outras moedas. Grátis para transferências acima desse valor.
• IOF – Tributo obrigatório de 1,1% em envios de contas com mesmo titular ou 0,38% para contas de terceiros.
• Câmbio comercial – Sem margem de lucro.
• Abertura de conta – Grátis.
• Recebimento de dinheiro – Grátis.

Variedade da moeda

A Remessa Online ou Wise são plataformas que operam com as principais moedas do mercado para conversão.

A Wise trabalha com mais de 50 tipos de moedas e atua em 80 países. (confira as moedas disponíveis).

Enquanto isso, na Remessa Online você pode enviar dinheiro em 9 moedas diferentes (USD, EUR, GBP, AUD, CAD, JPY, CHF, ARS, CLP). E para receber, a plataforma viabiliza sete opções de moeda. Isso porque nessa modalidade a Remessa Online não opera com Peso Argentino ou Chileno.

Remessa Online ou Wise: Limite de envio de dinheiro

Quanto ao limite de envio de dinheiro para o exterior, a Wise acaba se destacando. Isso porque, em um cadastro simples, esta plataforma opera com uma margem um pouco maior em relação a Remessa Online. Veja a seguir os limites de envio de dinheiro que a Remessa Online ou Wise disponibilizam para o exterior:

Limites de envio de dinheiro da Wise:

• Transferência por boleto – até R$ 9 mil mensal.
• Limite para transferência bancária – até R$ 1 milhão por transferência.
• Transferência por cartão – até R$ 10 mil por dia com limite de R$ 20 mil para cada 7 dias.

Limites de envio de dinheiro da Remessa Online:

• Cadastro simples: Até R$ 50 mil por dia com limite de R$ 100 mil ao ano.
• Limite para cadastro completo: Limites estabelecidos individualmente conforme renda comprovada.

Natureza das operações

Este é um dos pontos onde a Remessa Online é considerada mais vantajosa em relação a Wise. Isso porque, a Remessa Online permite operações entre Pessoas Físicas e Pessoas Jurídicas. Enquanto isso, na Wise não há essa possibilidade.

Com a Remessa Online você pode:

• Pagar importações e receber por exportações.
• Receber por prestação de serviço no exterior como freelancer.
• Pagar tratamentos médicos, estudos ou serviços no exterior.
• Pagar e receber por aluguel de imóvel.
• Enviar dinheiro para familiares, amigos, bem como empresas, negócios, corretoras de investimentos, etc.

Já na Wise, não é possível fazer nenhuma dessas operações citadas acima. Você só pode enviar ou então receber dinheiro de pessoas físicas.

Remessa Online ou Wise: qual é mais confiável?

A plataforma Remessa Online é brasileira e está devidamente credenciada de acordo com as normas do Banco Central do Brasil estando apta a realizar operações de câmbio. Além disso, a plataforma é parceira do Banco Master onde todas as transferências internacionais são feitas de acordo com as normas impostas pela regulamentação brasileira.

A Wise tem autorização pela FCA – Financial Conduct Authority do Reino Único e pelos órgãos regulatórios em todos os países que atua, inclusive pelo BACEN – Banco Central do Brasil.

Ou seja, ambas as plataformas de envio e recebimento de dinheiro são confiáveis, a única diferença e que uma é brasileira e a outra é inglesa, mas possui autorização pelo país para realizar os câmbios e transações.

Além disso, uma boa maneira para decidir qual entre Remessa Online ou Wise é mais confiável é verificando o que os clientes que já usufruíram dos produtos e serviços dizem a respeito de cada uma das plataformas. E uma das formas que podemos fazer isso é verificando o site do consumidor brasileiro, o Reclame Aqui.

No Reclame Aqui a reputação da Wise tem uma nota de 8.5 no último ano tendo recebido pouco mais de 1.700 reclamações com taxa de resposta de 100%, ou seja, todas elas. Além disso seu índice de solução de problemas é de 87.2%.

Enquanto isso, a Remessa Online no Reclame Aqui tem uma reputação com nota de 8.9 possuindo também o selo RA1000 que dá a ela o título de excelentes níveis de atendimento no site. No último ano, ela teve pouco mais de 700 reclamações, mas obteve 100% de taxa de resposta, com índice de solução de problemas de 92,5%.

Vantagens e desvantagens da Remessa Online ou Wise

Como pode ver, ambas as plataformas trabalham de maneira parecida. Mas existem alguns quesitos que as diferenciam entre si. Então a escolha vai depender muito da necessidade e objetivos de cada pessoa.

Mas, outro ponto que pode contribuir para que tome a melhor decisão é analisar os prós e contras de cada plataforma.

Vantagens da plataforma Wise:

• Tem conta multimoeda com obtenção de dados bancários de até 10 países.
• Pode solicitar cartão de débito internacional.
• Taxas mais justas e econômicas.
• Segurança e confiabilidade.
• Credenciadas pelos órgãos competentes brasileiros e dos países onde atua.
• Transferências rápidas e com boa reputação.

Desvantagens:

• Chat de suporte somente para quem possui cadastro na plataforma.
• Não tem conta empresarial no Brasil.
• Só permite transferência de Pessoa Física para Pessoa Física.

Vantagens da Remessa Online:

• Plataforma brasileira pensada para o público daqui.
• É segura e confiável.
• Tem taxas mais econômicas.
• Atendimento e suporte no Português Brasileiro.
• Permite transferência de Pessoa Fisica para Pessoa Jurídica ou vice-versa
• Credenciada pelos órgãos competentes.

Desvantagens da Remessa Online:

• Variedade de moedas limitada a 9 opções.
• Não tem conta multimoedas.
• Limite anual de R$ 100 mil em transferência para cadastro simples.

Afinal, qual das duas é melhor: Remessa Online ou Wise?

Colocando as vantagens, assim como desvantagens de cada plataforma na balança podemos concluir que ambas as plataformas entregam aquilo que se comprometem a entregar e da melhor forma, com qualidade e atenção aos clientes.

No entanto, vai depende daquilo que se busca dentro do serviço de envio e recebimento de dinheiro.

Se você precisa de uma plataforma com maior abrangência de opções de moedas, bem como maiores limites mesmo com cadastro simples, atuação em vários países e operações de pessoas físicas para pessoas físicas, a melhor opção é a Wise.

Mas, se você busca um atendimento na língua brasileira, mais direcionado ao perfil brasileiro, que atue com transferências de pessoa física para jurídica e vice-versa, porém com um limite mais reduzido e uma variedade de moedas limitada, bem, então a melhor opção se torna a Remessa Online.

Agora, pesando na balança de maneira geral e sem considerar as individualidades e particularidades da necessidade de cada um, a Wise acaba vencendo em vantagem, já que atua em mais países e possuí mais opções de moedas, além da conta multimoedas.